Kennen Sie den Unterschied zwischen Elektrofahrrad, E-Bike und Pedelec?

Elektrofahrräder oder auch E-Bikes genannt, werden vollständig oder tretunterstützend von einem Elektromotor angetrieben. Die Energieversorgung erfolgt mittels eines Akkus. Das E-Bike/Elektrofahrrad kann, ohne ins Pedal treten zu müssen, in Bewegung gesetzt werden

Der Unterschied zum Pedelec (eine Wortschöpfung aus „Pedal Electric Cycle“) zeichnet sich darin aus, dass der Fahrradfahrer mittels eines elektrischen Hilfsmotors beim Fahrradfahren unterstützt wird. Die Fahrunterstützung kann ausschließlich durch Pedale treten („pedalieren“) ausgelöst werden. Ein Pedelec unterstützt also nur das Treten des Fahrradfahrers.

Brauche ich für mein Pedelec eine eigene Kfz-Versicherung?

Elektrofahrräder/E-Bikes sind immer zulassungs- und versicherungspflichtig. Sie benötigen eine Betriebserlaubnis sowie ein eigenes Versicherungskennzeichen („Mofa-Kennzeichen“). Pedelecs mit mehr als 250 Watt (und einer Geschwindigkeit über 25 km/h) werden als schnelle Pedelecs („S-Pedelecs“) bezeichnet. Diese sind ebenfalls versicherungspflichtig. Zusätzlich wird der Mofa-Führerschein benötigt. Pedelec (mit und ohne Anfahrhilfe) bis 250 Watt (bis max. 25 km/h) sind nicht versicherungspflichtig! Denken Sie daran, dass Sie mit E-Bikes und S-Pedelecs Fahrradwege nur dann benutzen dürfen, wenn dieser auch für Mofas freigegeben ist.

Können die Fahrräder auch in der privaten Haftpflichtversicherung mitversichert werden?

Ausschließlich Pedelecs (mit und ohne Anfahrhilfe) bis 250 Watt (bis max., 25 km/h) sind über die private Haftpflichtversicherung mitversichert. S-Pedelecs und Elektrofahrräder/E-Bikes können nicht über die private Haftpflichtversicherung mitversichert werden und benötigen eine eigene Kfz-Versicherung („Mofa-Kennzeichen“). 

Wie kann ich mein Rad gegen Diebstahl schützen?

Pedelecs und E-Bikes sind begehrt und wertvoll. Damit sich niemand unrechtmäßig Ihr Fahrrad aneignet, geben wir Ihnen Tipps, wie Sie Ihr Rad schützen können. Und diese gelten natürlich auch für unmotorisierte Fahrräder:

• Diebstahlschutz für S-Pedelecs/E-Bikes
  Den Versicherungsschutz für ein S-Pedelec- oder E-Bike kann man beim Erwerb des Mofa-Kennzeichens um eine Kaskoversicherung ergänzen. Damit ist Ihr Bike gegen Diebstahl versichert. Außerdem können Schäden, die beispielsweise durch Brand, Explosion oder Hagel am Pedelec entstehen, abgesichert werden.
• Diebstahlschutz für normale Pedelecs
  Ein normales Pedelec kann wie ein Fahrrad über die Hausratversicherung gegen Diebstahl versichert werden. Auch hier können Schäden durch z.B. Brand, Explosion oder Hagel abgesichert werden. Ein hochwertiges Rad sollte auch mit einem hochwertigen Schloss gesichert werden. Entscheiden Sie sich für ein Schloss mit sehr hoher Sicherheitsstufe und schließen Sie Ihr Fahrrad immer an einem festen Gegenstand an. Hochwertige Fahrradschlösser bekommen Sie ab 15-20 Euro in Ihrem Fahrradladen. Empfehlenswert sind vor allem eigenständige und hochwertige Kabelschlösser und Bügelschlösser.
• Warum reicht ein Rahmenschloss nicht immer aus?
  Viele E-Bikes und Pedelecs haben standardmäßig ein Rahmenschloss integriert. Wird dies verschlossen, kann Ihr Fahrrad unauffällig weggetragen oder auf dem Vorderrad weggerollt werden. Das Rahmenschloss kann dann mit geeignetem Werkzeug leicht geöffnet werden. Zudem gelten Rahmenschlösser bei den Versicherungsunternehmen nicht als eigenständige Schlösser. Haben Sie Ihr Fahrrad in der Hausratversicherung integriert, sind Sie verpflichtet Ihr Fahrrad durch ein eigenständiges Schloss gegen Diebstahl sichern.
• Bewahren Sie Unterlagen zu Hersteller, Marke und Rahmennummer auf – im Falle eines Diebstahls müssen Sie die Unterlagen dem Versicherer vorlegen. Vergessen Sie auch nicht, den Diebstahl bei der Polizei anzuzeigen!
• Noch ein wichtiger Tipp: Nehmen Sie den Akku mit, wenn Sie Ihr motorisiertes Fahrrad für längere Zeit abstellen. Ein E-Bike oder Pedelec ohne Akku ist für die meisten Diebe unattraktiv.

Wie kann ich zur Verkehrssicherheit beitragen?

Ein Radfahrer sollte getreu dem Motto „Sehen und gesehen werden“ im Straßenverkehr unterwegs sein. Damit ein Fahrrad verkehrssicher ist, sind nach StVZO einige Ausrüstungsteile, wie z.B. eine helltönende Klingel, zwei voneinander unabhängige Bremsen sowie rutschfeste Pedale mit gelben Rückstrahlern zwingend notwendig. Auch an einer umfangreichen Fahrradbeleuchtung (Speichenreflektoren, Rückstrahler, Reflektor streifen) kommen Sie nicht vorbei. Denken Sie an Ihre eigene Sicherheit und nutzen Sie einen passenden Fahrradhelm sowie helle und reflektierende Kleidung! 

Was nutzt mir die Rechtsschutzversicherung im Schadenfall?

Sie und Ihre Familie können schnell in einen Rechtsstreit hineingezogen werden – auch ohne eigenes Verschulden. Die Rechtsschutzversicherung rüstet Sie für den Streitfall, bei dem Kosten für Rechtsanwälte, Gerichte, Zeugen und Gutachter übernommen werden. Werden Sie als Fahrradfahrer in einen Verkehrsunfall oder einen Unfall mit einem Fußgänger verwickelt, schützt er Sie z.B. bei Schmerzensgeld als Fahrradfahrer.

Sie haben weitere Fragen? Als Ihr Mehrfachagent  helfen wir Ihnen mit einer individuellen Beratung gerne weiter und stehen Ihnen für alle Fragen gerne zur Verfügung! Wir wünschen Ihnen eine tolle Radsaison!

Die Wahrscheinlichkeit einer Pflegebedürftigkeit nimmt im Alter drastisch zu. So liegt die statistische Lebenserwartung einer 60 jährigen Frau in 2009 bei 94 Jahren, die Wahrscheinlichkeit, in diesem Alter pflegebedürftig zu sein bei 65%. Das Risiko einer Erkrankung an Demenz bei 35%. Bereits 5 Jahre früher, also mit 89 Jahren liegt das Risiko eines Pflegefalls bei 44% und einer Demenz bei 24%!

Pflegepflichtversicherung – Eine ausreichende Absicherung?

Die Leistungen der gesetzlichen Pflegepflichtversicherung reichen meist nur zur Deckung der notwendigsten Kosten.
So müssen vor allem ab Pflegestufe 3 und vollstationärer Pflege nicht selten die Vermögenswerte veräußert werden, um die Kosten der Unterbringung bezahlen zu können. Ebenso können die Kinder (§ 1601 Bürgerliches Gesetzbuch) für die Kosten Ihrer Eltern zur Kasse gebeten werden!

Leistungen der gesetzlichen Pflegepflichtversicherung:

Sachleistungen
(ambulante Hilfsdienste oder stationäre Pflege*)

*Betreuungsgeld, abhängig von der Schwere der Fähigkeitsstörung

Pflegegeld (z.B. Pflege zuhause durch Angehörige)

Eine Kombination aus beiden Leistungsarten ist möglich, also häusliche Pflege mit Unterstützung einer Fachkraft. Bei vollstationärer Pflege sind die Höchstsätze je nach Pflegestufe bei 1.023 € /1.279 € und 1.550 €. Dieser Betrag ist aber nur für den Pflegeaufwand und die soziale Betreuung. Die Kosten für Unterbringung und Verpflegung müssen selbst getragen werden!

FAZIT: Die Leistungen der Pflegepflichtversicherung reichen in den meisten Fällen nicht aus, um alle Kosten zu decken! Gerade bei einer vollstationären Pflege liegen die Kosten der Pflegeheime zwischen 2.000 € bis 4.000 € und darüber hinaus.

Unsere Empfehlung

Sichern Sie sich und natürlich auch Ihre Angehörigen für den Fall der Pflegebedürftigkeit zusätzlich mit einer Pflegetagegeld- oder Pflegerentenversicherung ab!
Dadurch haben Sie im Ernstfall zum einen die Gewissheit, sich die Art der Pflege und die Unterbringung leisten zu können welche Sie sich wünschen. Zum anderen sind Sie nicht dazu gezwungen, eventuell Ihre Vermögenswerte (z. B. Haus, Erbe, etc.) aufgrund hoher Kosten in einem Pflegeheim veräußern zu müssen.

Auf diese Leistungen sollten Sie Wert legen:

• Pflege durch Angehörige (Laienpflege)
• Beitragsfreiheit im Leistungsfall, mind. in Pflegestufe III
• Verzicht auf Wartezeiten
• Dynamik ohne Gesundheitsprüfung während der Laufzeit und ggfs. im Leistungsfall
• Verzicht auf Karenzzeiten (keine Zeit zwischen Feststellung der Pflegebedürftigkeit und Beginn der Leistung)
• Leistungen für vollstationäre Pflege in einem Pflegeheim in allen drei Pflegestufen
• Leistungen bei Demenz, auch wenn keine Pflegeeinstufung durch soziale oder private Pflegepflichtversicherung (SPV/PPV)
• ggfs. Einmalzahlung im Pflegefall
• flexible Gestaltung der Tagegeldhöhen pro Pflegestufe von Vorteil

Sprechen Sie uns bitte an, damit wir Ihre Vorstellungen für ein eventuelles Angebot berücksichtigen können.

Dann ist es gut, nicht alleine mit dem Problem dazustehen: wir haben einen Produktpartner, der Deutschlands ersten umfassenden Online-Schutz für Privatkunden auf den Markt gebracht: ein Versicherungsschutz für die Risiken und Gefahren im Zusammenhang mit der privaten Internetnutzung.

Die Leistungen gelten bei:

• Beleidigung, Verleumdung oder Rufschädigung im Internet
• Durchsetzung von Schadenseratzansprüchen bei Identitäts-Missbrauch
• Kostenübernahme für die Löschung reputationsschädigender Online-Inhalte
• Aktiver Straf-Rechtsschutz für Anzeigeerstattung wegen Rufschädigung im Netz
• Straf-Rechtsschutz bei irrtümlichem Download oder angeblichem Verstoß gegen Urheberrechte
• Straf-Rechtsschutz auch für den Vorwurf der Beleidigung im Internet und angeblicher Hackerattacken

Unterlassungs-Rechtsschutz und Strafverfolgung
Unser Rechtsschutz hilft bei Mobbing, übler Nachrede und Rufmord im Netz. Dabei ist egal, ob es sich um Verleumdungen, Beleidigungen, Veröffentlichungen von “schädlichen” Aussagen, Fotos bzw. Videos ohne Einwilligung oder um unrechtmäßige Verbreitung von personengebundenen Daten handelt. Unser Internet-Rechtsschutz  vermittelt den Versicherten auf Wunsch einen Dienstleister zur Beseitigung von reputationsschädigenden Internetinhalten und übernimmt die Kosten des Dienstleisters bis zur vereinbarten Höchstgrenze. Da bei solchen Fällen auch immer die Gefahr der Wiederholung besteht, steht sie ihren Versicherten auch bei der Geltendmachung von Unterlassungsansprüchen zur Seite

Schadenersatz-Rechtsschutz
Oft ist nach Nutzung des Internets aber nicht nur der gute Ruf geschädigt, sondern es entsteht auch ein finanzieller Schaden. Bei Identitäts-Missbrauch z.B. zur Erlangung von Kredit unter falschem Namen oder dem Missbrauch von Zahlungsmitteln durch Dritte für Online-Einkäufe bietet unser Anbieter Rechtsschutz für die Geltendmachung von Schadenersatzansprüchen.

Vertrags-Rechtsschutz
Auch bei vertraglichen Ärgernissen bietet der innovative Online-Schutz Rechtsschutz. Wer über das Internet Ware bestellt oder eine Dienstleistung bucht, ist mit dem in ihm enthaltenen Vertrags-Rechtsschutz auf der sicheren Seite, wenn beispielsweise das bestellte Produkt verspätet oder gar nicht geliefert wird oder die gebuchte Reise nicht mit der Online-Beschreibung des Reiseportals übereinstimmt. Das gilt natürlich auch für Abo-Fallen, in die ein Internetnutzer heute nur allzu schnell hineingerät.

Straf-Rechtsschutz und Urheber-Rechtsschutz
Und wenn jemand selbst beschuldigt wird? Das passiert oft rascher als einem lieb ist. Insbesondere wenn man in modernen Medien wie in sozialen Netzwerken aktiv ist, kann es schnell zum Vorwurf des Mobbings oder der Beleidigung kommen. Gleichzeitig kann der Kunde über den aktiven Straf-Rechtsschutz Strafanzeige erstatten, wenn er im Netz seine Reputation gefährdet sieht. Unser Internet-Rechtsschutz deckt in diesen Fällen die Anwaltskosten. Derzeit werden auch viele Internetnutzer mit Abmahnungen wegen angeblicher Urheberrechtsverletzungen konfrontiert. Unser Anbieter ersetzt die dann dringend notwendige Anwaltsberatung für die ganze Familie. Damit zeigt sich schnell, ob es sich um eine gerechtfertigte Abmahnung handelt oder um einen dreisten Missbrauch von Abmahnungen im Urheber- und Wettbewerbsrecht.

Tarife
Der neue Online-Schutz ist als Familien-Paket für monatlich 9,90 Euro erhältlich; für Singles mit oder ohne Kinder wird es noch günstiger. Der Internet-Rechtsschutz deckt eine Versicherungssumme von 100.000 Euro ohne Selbstbehalt ab. Darüber hinaus umfasst Rechtsschutz immer auch die Möglichkeit einer außergerichtlichen Vermittlung zwischen den Parteien bei Rechtsstreitigkeiten durch erfahrene Mediatoren sowie die telefonische anwaltliche Erstberatung. Und auch für Firmenkunden gibt es Lösungen.

Wir erklären Ihnen gerne alle Details dieser Versicherung, vereinbaren Sie einfach einen Termin mit uns.

Wer an Rhein, Main, Elbe und Oder wohnt kennt die Gefahren, die die alljährliche Schneeschmelze und ihre Flut mit sich bringen. Doch nicht nur die großen fließenden Gewässer können für Anrainer zur Bedrohung werden; auch kleine, ruhig vor sich hin plätschernde Bäche oder Flussauen neben dem Haus können sich bei entsprechender Wetterlage rasch in einen reißende Flut verwandeln, so dass große Landstriche unter Wasser liegen können.

Für den Hausrat: die Hausratversicherung

Meist bleibt wenig Zeit, um das eigene Hab und Gut vor dem Hochwasser in Sicherheit zu bringen, wenn die Pegel von Bächen und Flüssen aufgrund starker Niederschläge oder einer plötzlich einsetzenden Schmelze steigen. Nach Abfließen des Wassers bleibt ein Bild der Zerstörung: Hausrat, Möbel und technische Geräte sind beschädigt oder zerstört, unwiederbringliche Erinnerungsstücke wie Fotos, Briefe oder Erbstücke vernichtet – ein Verlust, der oft noch mehr schmerzt als der eigentliche wirtschaftliche Schaden. Steht eine Evakuierung an gilt es klaren Kopf zu bewahren und wichtige Dokumente wie Ausweise, Urkunden oder Zeugnisse mitzunehmen sowie persönliche Dinge zu retten, die Geld nicht ersetzen kann. Für Schäden an Mobiliar und Hausrat kommt normalerweise Ihre Hausratversicherung auf, die speziell auf Ihren Haushalt zugeschnitten und mit einer ausreichenden Versicherungssumme ausgestaltet sein sollte. Aber: Eine Hausratversicherung deckt lediglich Schäden aufgrund eines Wasserrohrbruchs ab. Daher ganz wichtig: in der Hausratversicherung müssen auch Elementarschäden wie Überschwemmungen zu den versicherten Ereignissen gehören. Ob dies bei Ihrer Police auch der Fall ist, und wie Sie dies einschließen können klären wir sehr gerne für Sie.

Für Schneemassen auf dem Dach: die Feuerwehr

Ein weiteres Risiko stellen Schneemassen auf dem Dach dar. Die Gefahr bei Tauwetter: der Schnee taut nur langsam und gefriert über Nacht immer wieder. Das jedoch belastet das Dach zusätzlich – Eis und nasser Schnee sind physikalisch deutlich schwerer als reiner Schnee. Wer auf Nummer sicher gehen will sollte dafür sorgen, dass sein Dach schnellstmöglich geräumt wird, um einen Schaden am Dach zu verhindern. Bitte nie selbst das Dach räumen, denn die Unfallgefahr ist sehr hoch! Nehmen Sie lieber die Unterstützung der Feuerwehr oder eines Dachdeckers in Anspruch.

Für das Gebäude: die Elementarversicherung

Ein Hochwasserschaden kommt leider nicht allein, denn Hausbesitzer triffst es in der Regel gleich doppelt schwer: Neben den oben geschilderten Schäden an Einrichtung und Inventar kommt der Schaden an der Bausubstanz hinzu. Hohe Kosten für Entrümpelung, Trockenlegung und Instandsetzung des Gebäudes belasten den Geldbeutel. Leider stellen viele Geschädigte erst nach dem Unglück beim Blick in ihre Versicherungspolice fest, dass Schäden durch Elementargefahren wie Überschwemmung, Erdbeben oder Erdrutsch in Standardverträgen für Gebäudeversicherungen nicht abgedeckt sind. Unser dringender Rat: um nicht die immensen Kosten selbst tragen zu müssen sollten Immobilienbesitzer ihre Police deshalb unbedingt prüfen und gegebenenfalls um einen Schutz vor Elementarschäden erweitern. Das nächste Hochwasser kommt mit Sicherheit – lassen Sie sich bitte von uns über den geeigneten Versicherungsschutz beraten und vereinbaren Sie einen Termin mit uns.

Die Auswahl an Senioren-Unfallversicherungen ist groß, doch nicht immer schließt das angebotene Versicherungspaket auch die notwendigen Leistungen mit ein. Stürze mit Brüchen gehören zum häufigsten Unfallrisiko von Senioren. 90 Prozent der über 65-Jährigen stürzen laut Statistik ca. ein Mal pro Jahr, 10 Prozent der Betroffenen erleiden Folgeschäden mit schwerwiegenden Mobilitätsbeeinträchtigungen. Professionelle Hilfeleistung ist in diesen Fällen unumgänglich. Im Vordergrund sollte dabei die Organisation und Finanzierung der notwendigen Haushaltshilfen und des Pflegepersonals stehen. Denn oft ist Senioren, vor allem Alleinstehenden, nach einem Unfall mit der Vermittlung von Ansprechpartnern allein nicht geholfen.

Eine geeignete Senioren-Unfallversicherung erkennen Sie an:

• der sechsmonatigen Bezahlung von Hilfeleistungen durch den Versicherer oder alternativ der nachträglichen Erstattung bei Selbstorganisation
• der Installation eines Hausnotrufs um eine 24-Stunden-Erreichbarkeit zu gewährleisten
• dem Erhalt eines täglichen Menüs sowie der Organisation eines mindestens zweistündigen Einkaufs pro Woche, bei dem der Verunglückte die Waren selbst bezahlt
• der täglichen Grundpflege von mindestens 45 Minuten bei Pflegestufe 1 der gesetzlichen Pflegeversicherung
• der wöchentlichen Begleitung zu Arzt-, Therapie- und Behördengängen in einem Umkreis von mindestens 25 Kilometern (vom Ausgangsort zum Ziel)
• einer zweistündigen Wohnungsreinigung und einem zweistündigen Wäscheservice in der Woche
• der Beratung bei Wohnungs- oder Autoumbau sowie der Unterbringung von Haustieren

Je nachdem ob Kapitalleistungen gewünscht sind, kann der Beitrag für eine einfache und vernünftige Senioren-Unfallversicherung schon bei 100 Euro im Jahr liegen. Bei einer Vorsorge für den Invaliditätsfall sollten zusätzliche Hilfeleistungen und eine höhere Kapitalzahlung gewählt werden.

Bei Abschluss einer Police sollten Sie sich vor Augen halten, dass die Leistung nur bei Unfall, nicht aber bei Krankheit in Kraft tritt. Gesundheitliche Vorerkrankungen können bei bestimmten Tarifen außerdem zu einer Senkung von Geldleistungen führen. Einige Versicherungen bieten gegen höhere Beitragszahlungen jedoch Hilfe bei einigen Erkrankungen an. Um nach einem Unfall die Versorgung eines vom Versicherten pflegebedürftigen Angehörigen zu garantieren wird die Pflege von weiteren Personen bei vielen Tarifen gewährleistet.

Sprechen Sie uns bitte an, damit wir Ihre Vorstellungen für ein eventuelles Angebot berücksichtigen können.

Am 5. Dezember war Internationaler Tag des Ehrenamtes. Das Bundessozialministerium schätzt, dass statistisch gerechnet fast jeder Dritte sich in unserer Gesellschaft engagiert, viele sogar mehrfach. Viele Tätigkeiten bergen jedoch Gefahren, etwa bei den Freiwilligen Feuerwehren oder Rettungsdiensten. Bevor Sie eine ehrenamtliche Tätigkeit aufnehmen, aber auch, wenn Sie sich bereits ehrenamtlich einsetzen: prüfen Sie Ihren Versicherungsschutz! Sichten Sie dafür Ihre privaten Versicherungspolicen und sprechen Sie den Träger Ihres Ehrenamtes auf Ihre Absicherung an. Die Regelungen sind komplex und daher immer für den Einzelfall zu klären. Wir helfen Ihnen gerne dabei.

Gesetzliche Unfallversicherung schützt nicht immer
Die gesetzliche Unfallversicherung hat ermittelt, dass sich 2010 rund 4.600 meldepflichtige Unfälle (mit einer Arbeitsunfähigkeit von mehr als drei Tagen) im Ehrenamt und auf dem Weg dorthin ereignet haben. In vielen Fällen sind bürgerschaftlich Engagierte ebenso wie Arbeitnehmer durch die gesetzliche Unfallversicherung geschützt. Per Gesetz sind etwa Freiwillige der Wohlfahrtspflege wie ehrenamtliche Mitarbeiter von Einrichtungen für Kinder, Kranke oder behinderte Menschen darüber während ihres Ehrenamtes oder auf direkten Wegen dorthin abgesichert, ebenso Betriebsräte, ehrenamtliche Gemeinderäte, Wahlhelfer, Elternvertreter oder Schülerlotsen. Die genauen Personengruppen sind im Sozialgesetzbuch aufgelistet. Nicht durch die gesetzliche Unfallversicherung geschützt sind jedoch alle, die in ihr Ehrenamt gewählt wurden, wie beispielsweise Vereinsvorstände. Sie können sich freiwillig über die gesetzliche Unfallversicherung absichern, etwa über eine Gruppenunfallversicherung ihres Vereins. Jedoch gilt: Die Zuordnung muss häufig im Einzelfall geklärt werden. Ansprechpartner für Fragen und vor allem im Schadensfall sind die Träger der gesetzlichen Unfallversicherung: die Berufsgenossenschaften (www.vbg.de und www.bgw-online.de) und die Unfallkassen (www.dguv.de).

Rund um die Uhr absichert
Wie im Beruf begleicht die gesetzliche Unfallversicherung auch im Ehrenamt nur Unfallschäden, die sich während dieser Tätigkeit oder als Wegeunfall ereignet haben. Nimmt z. B. ein Handballtrainer auf dem Weg zum Verein noch Spieler mit, kann sein Versicherungsschutz vollständig entfallen. Eine Absicherung rund um die Uhr, in Beruf, Freizeit und weltweit – das gewährt nur die private Unfallversicherung. Sie leistet bereits bei einer Invalidität von einem Prozent eine Kapitalauszahlung, begleicht Bergungseinsätze oder kosmetische Operationen. Eine weitere sinnvolle Absicherung ist eine private Berufsunfähigkeits-Versicherung. Sie hilft auch weiter, wenn Arbeitsunfähigkeit nicht durch Unfall, sondern durch Krankheit entstanden ist. Beide Versicherungen lohnen sich grundsätzlich – und nicht nur wegen einer Ehrenamtstätigkeit!

Prüfen Sie bitte Ihre Haftpflichtversicherung
Wer bei seiner ehrenamtlichen Tätigkeit viel mit Menschen zu tun hat, etwa mit Jugendlichen, Behinderten oder Kranken, trägt ein gewisses Risiko, einem Dritten zu schaden. Ehrenamtliche haften nur eingeschränkt. Haben sie fahrlässig gehandelt, besteht in der Regel ein sogenannter Freistellungsanspruch. Dann muss der Träger ihres Engagements, etwa der Verein, für den Schaden einstehen. Nur bei Vorsatz oder grober Fahrlässigkeit, d.h. wenn sie mit Absicht Schaden zufügen oder übliches Verhalten missachten, haften Ehrenamtliche selbst. Freiwillige sollten vor Einsatzbeginn prüfen, ob ihre private Haftpflichtversicherung auch Schäden aus ehrenamtlichem Engagement abdeckt bzw. sie über ihren Träger abgesichert sind. Träger, z. B. Vereine oder Kirchen , können ihre freiwilligen Helfer von der Haftung für Schäden freistellen und für sie eine Vereinshaftpflicht abschließen. Dafür bedarf es einer Meldung an den Versicherer und einer schriftlichen Vereinbarung über Ihre Tätigkeit.

Vom Schutz der privaten Haftpflichtversicherung ausgeschlossen sind Ehrenämter mit verantwortlichen Tätigkeiten, etwa Vereinsvorstände, da sie quasi wie ein Firmenchef haften. Vereine brauchen daher vollen Schutz für sich selbst, ihre Organe und ihre Mitglieder. Personen- und Sachschäden können Vereine über eine Betriebs- oder Vereins-Haftpflichtversicherung absichern; Vermögensschäden, etwa durch fehlerhafte Abrechnungen von Kassenwarten, durch eine Vermögensschadens-Haftpflichtversicherung sowie Schäden durch Betrug oder Unterschlagung durch eine Vertrauensschadens-Versicherung. Führen Vereine Veranstaltungen durch, ist eine spezielle Veranstaltungs-Haftpflichtversicherung empfehlenswert. Vereine und ihre freiwilligen Helfer sollten sich also dringend über ihren Versicherungsschutz beraten lassen. Gutes zu tun ist die eine Seite, die Absicherung sollte die selbstverständliche andere Seite des Engagements sein.

Wir helfen Ihnen gerne, auftauchende Fragen zu klären und Sie richtig im Ehrenamt abzusichern – Sprechen Sie uns bitte an.

Bereits seit 2010 gilt: Winterreifen sind bei „Glatteis, Schneeglätte, Schneematsch, Eis- oder Reifglätte“ Pflicht. Sommerreifen dürfen bei winterlicher Witterung nicht genutzt werden, der Fahrer ist gesetzlich dazu verpflichtet den Wetterverhältnissen angepasste Reifen mit entsprechendem Profil und Struktur aufzuziehen. Winterreifen gewährleisten bei widriger Witterung, wie beispielsweise Matsch und frischem oder schmelzendem Schnee, bessere Fahreigenschaften als normale Reifen und sind die einfachste und zweckmäßigste Lösung, um sicher durch den Winter zu kommen. Die gestellten Anforderungen werden von Reifen (Winterreifen, Allwetter- bzw. Ganzjahresreifen) erfüllt, die mit einem M+S-Zeichen gekennzeichnet sind oder ein Kennzeichen mit dem Bergpiktogramm oder der Schneeflocke tragen. Experten empfehlen außerdem auf ein breites Stollenprofil zu achten und eine Mindestprofiltiefe von vier Millimetern einzuhalten. Wer Wert auf die eigene Sicherheit legt, entscheidet sich für Qualitätsreifen, die alle Vorteile bündeln und außerdem mehrere Winter sicher überstehen. Ein genauer Zeitraum für die Winterreifenpflicht ist auf Grund der unterschiedlichen Wetterverhältnisse in Deutschland nicht festgelegt; ratsam ist die alte Merkregel „von O bis O“ (Oktober bis Ostern) mit Winterreifen zu fahren. Während dieser Zeit sinkt die Temperatur meist unter 7° Grad, die guten Fahreigenschaften der Sommerreifen gehen dann verloren. Theoretisch ist es aber möglich, das ganze Jahr mit Sommerreifen zu fahren, wenn man die Fahrt bei “Glatteis, Schneeglätte, Schneematsch, Eis- oder Reifglätte” im Winter zuverlässig vermeidet – nur eine sinnvolle Entscheidung bei Zweitwagen, Oldtimer oder in winterarmen Regionen.

Besondere Regelung für Nutzfahrzeuge
Ausnahmeregelungen gelten bei schwereren Nutzfahrzeugen wie Bussen und LKWs der Fahrzeugklassen M2, M3, N2 und N3. Hier gilt die Winterreifenpflicht nur für die Antriebsachsen. Die Reifen der anderen Achsen gelten als ganzjahrestauglich, da sie einen höheren Naturkautschukanteil besitzen und außerdem bessere Haftungseigenschaften haben. Land- und forstwirtschaftliche Nutzfahrzeuge haben generell breitere Profile und sind von der Regelung ganz ausgenommen.

Wann wird es teuer?
Die Einhaltung der Winterreifenpflicht ist immer die sicherste und vermutlich unkomplizierteste Lösung. Die Bußgelder bei nicht aufgezogenen Winterreifen und entsprechenden Witterungsverhältnissen erstrecken sich von 40 Euro und einem Punkt in Flensburg bis zu einem Bußgeld von 80 Euro bei Behinderung anderer Verkehrsteilnehmer. Die Winterreifenpflicht gilt außerdem nur für fahrende Autos, parkende Fahrzeuge sind davon ausgenommen.

Auswirkungen auf den Versicherungsschutz
Die gesetzlichen Regelungen hingegen sind beim Schadensfall nicht ausdrücklich festgesetzt. Generell gilt, dass ein Autofahrer, der im Winter mit Sommerreifen fährt und in einen Unfall verwickelt wird zumindest mithaftet, außer der Unfall wäre auch mit Sommerreifen unvermeidbar gewesen. Gleiches gilt auch für Reifen mit unzureichendem Profil. Beim Schaden des Gegners muss die eigene Haftpflichtversicherung des Unfallverursachers zunächst einmal aufkommen. Verstöße gegen die Winterreifenpflicht wirken sich lediglich auf den Rahmen der Haftung und Mitschuld aus. Die Nichteinhaltung der Winterreifenpflicht kann dem Unfallversucher jedoch negativ ausgelegt werden und eine Vollhaftung erwirken.

Bestimmungen vor Urlaub im Ausland beachten
Spätestens bei der Fahrt in den Winterurlaub stellt sich die Frage, wie es um die Winterreifenregelung in unseren Nachbarländern steht. In Österreich gilt in etwa dieselbe Regelung wie bei uns, in der Schweiz hingegen besteht grundsätzlich keine Winterreifenpflicht. Im Schadensfall ist die Selbsthaftung aber erheblich höher, in der Regel verweigert die Vollkaskoversicherung ihre Eintrittspflicht.

Hier noch ein paar hilfreiche Tipps um die winterliche Autofahrt besser zu überstehen:

• Wichtige ist eine Reinigung von Profil und Felgen vor der Einlagerung, am besten hängend auf Haken oder einem Felgenbaum. Reifen auf Felgen lagert man am besten stehend im Regal in einem kühlen und dunklen Lagerraum. Außerdem sollten sie regelmäßig gedreht werden, um nicht auf derselben Gummistelle zu liegen.
• Ein Wintercheck der Batterie, von Zünd-, Licht- und Scheibenwaschanlage sowie Bremsen vermeidet unerfreuliche Zwischenfälle.
• Ratsam ist ein Frostschutzmittel bis -25 Grad zu nutzen sowie Lackschäden zeitig auszubessern, das sie bei Salz und Nässe zu Rost führen. Das Einreiben der Autotüren-Gummidichtung mit Talkum vermeidet ein Festfrieren.
• Eiskratzer, Starthilfekabel, Taschenlampe, Decke und Handschuhe sind hilfreiche Begleiter. Türenteiser gehören in die Wohnung oder die Handtasche – nicht ins zugefrorene Auto.
• Angepasstes Fahrverhalten wie beispielsweise das Reduzieren des Tempos in kritischen Situationen und nicht zu dichtes Auffahren können Unfälle vermeiden, besonders bei Nebel und Aquaplaning.
• Erhöhtes Gefahrenpotenzial bieten Brücken: sie können zur Rutschbahn werden, auch wenn die Strecke davor und dahinter trocken und eisfrei ist.
• Bei der winterlichen Fahrt in die Berge ist das Mitführen von Schneeketten ratsam, teilweise sogar Pflicht.

Sollten Sie Fragen zu Ihrem Versicherungsschutz haben – nicht nur im Kfz-Bereich – können Sie uns jederzeit gerne kontaktieren – wir wünschen eine unfallfreie Winterzeit!

Privatkrankenversicherung

Frauen verursachen aufgrund höherem Durchschnittslebensalter höhere Krankheitskosten, Männer sind somit günstiger versichert. Die neuen Einheitstarife werden für Männer teurer. Frauen können dagegen leicht sparen. Beim Wechsel in die private Krankenversicherung ist Männern ein Abschluss zu alten Konditionen zu empfehlen. Auch für Frauen lohnt sich ein frühzeitiger Abschluss, da sie sich ihren aktuellen Gesundheitszustand sichern können, der entscheidende Auswirkungen auf die Beitragsgestaltung hat.

Pflegevorsorgeversicherung

Private Pflegevorsorge wird durch die unzureichenden staatlichen Leistungen immer wichtiger. Wie bei der privaten Krankenversicherung sind Männer aktuell günstiger versichert als Frauen. Unisex-Tarife für Pflegetagegeld oder Pflegerentenversicherung werden für Männer deutlich teurer – demgegenüber bieten sich dann Frauen leichte Beitragssenkungen. Hier gilt das Gleiche wie bei der Privatkrankenversicherung: Männern ist ein Abschluss zu alten Konditionen zu empfehlen. Für Frauen lohnt sich ein frühzeitiger Abschluss mit aktuellem Gesundheitszustand, der die Beitragsgestaltung positiv beeinflusst.

Risikolebensversicherung

Bei der Familienabsicherung werden Unisex-Tarife drastisch spürbar. Männer zahlen aktuell wegen ihrer höheren Sterblichkeitsrate wesentlich mehr als Frauen. Frauen können durch einen vorgezogenen Abschluss zu alten Konditionen bares Geld sparen, Männer müssen für einen günstigeren Tarif das Risiko eingehen, die wichtige Familienabsicherung erst nach der Einführung der neuen Tarife vorzunehmen.

Berufsunfähigkeitsversicherung

Frauen scheiden laut Statistik häufiger krankheitsbedingt aus dem Beruf aus und zahlen derzeit höhere Beträge. Unisex-Tarife werden für sie aber künftig nur marginal günstiger, ein späterer Abschluss birgt zudem die Gefahr eines dann schlechteren Gesundheitszustandes und somit höheren Beitrags – bis hin zum Ausschluss. Für Männer wird eine BU-Absicherung etwas teurer, daher kann man mit einem Abschluss vor dem Stichtag günstigere Konditionen sichern.

Private Rentenversicherung / Betriebliche Altersvorsorge / Basisrente

Bislang sind Männer aufgrund kürzerer Lebenserwartung günstiger versichert als Frauen, Männer beziehen kürzere Rentenzahlungen. Rentenpolicen für Männer werden tendenziell teurer, ein Abschluss zu alten Konditionen spart Geld. Frauen sollten aber nicht warten, da es für sie nicht im gleichen Verhältnis günstiger wird. Wer früher vorsorgt profitiert stärker vom Zinseszinseffekt.

Kfz-Versicherung

Das Unisex-Urteil hat weitreichende Auswirkungen und sorgt für eine Verunsicherung bei Endverbrauchern. Nutzen Sie unsere Unabhängigkeit und lassen Sie sich noch vor dem Stichtag 21.12.2012 beraten – es ist Ihr Geld, das Sie damit sparen können!

Eine Wechselflotte besteht immer aus zwei Fahrzeugen, auf einen Halter können mehrere Wechselflotten zugelassen werden.

Voraussetzung für eine Wechselflotte ist die gleiche EU-Fahrzeugklasse:

• Klasse M1:       PKW bis 8 Personen und Wohnmobile
• Klasse L:         Alle Motorräder, Leichtkrafträder und Quads
• Klasse O1:       Anhänger mit einem Gesamtgewicht bis 750 kg

Das bedeutet: Wer also nur gelegentlich Motorrad fährt und sich sonst mit dem Auto bewegt, braucht weiterhin zwei Zulassungen und kann das Wechselkennzeichen nicht nutzen.

Kfz-Steuer

In Deutschland werden – anders als beispielsweise in Österreich – beide Fahrzeuge weiterhin besteuert. Eine Ersparnis gibt es leider nicht.

Versicherungsbeiträge

Aufgrund unseres wesentlich feineren Tarifierungsspektrums wird jedes Fahrzeug individuell kalkuliert (z.B. nach Fahrleistung, Umweltfreundlichkeit, Wohneigentum, etc.). Durch das Wechselkennzeichen werden diese Faktoren leider nicht verändert, somit fällt auch bei einer Wechselflotte immer für beide Fahrzeuge der Versicherungsbeitrag an. Versicherungstechnisch gibt es also auch keine Ersparnis: die Sondereinstufungsmöglichkeiten, die bei einer Wechselflotte geboten werden, werden Ihnen auch bei normaler Zulassung Ihres Fahrzeugs gewährt.

Schadenfreiheitsrabatt

In Österreich wird für zwei Fahrzeuge der gleiche Schadenfreiheitsrabatt und somit auch die gleichen Prozente berücksichtigt. Das ist in Deutschland leider nicht der Fall. Sie benötigen immer zwei eigene schadenfreie Jahre!

Zusätzliche Kosten

Beide Fahrzeuge einer Wechselflotte müssen entweder von Anfang an auf Wechselkennzeichen zugelassen oder erneut umgemeldet werden. Für die erneute Ummeldung/Neuanmeldung wird pro Fahrzeug ein Beitrag von 30 bis 50 Euro je Zulassungsstelle erhoben. Zusätzlich entstehen weitere Kosten für die teureren Wechselkennzeichenteile.

Alternativen

Nutzen Sie anstelle von Wechselkennzeichen Saisonkennzeichen und Youngtimer/Oldtimer-Einstufungen (bei Fahrzeugen ab 25 Jahren). Hier können Sie sowohl Versicherungsbeiträge als auch Steuern sparen!

Praxisrelevanz

Wenn überhaupt ist das Wechselkennzeichen für einen Einzelfahrer geeignet, der nach Belieben eines seiner beiden Fahrzeuge nutzen möchte! Aber auch hier können die meisten Versicherungsgesellschaften bessere Sondereinstufungen bei normaler Zulassung gewähren!

Es lohnt sich wieder einmal mehr Ihren   ADMINOVA-Mehrfachagenten zu fragen. Wir geben gerne Auskunft, ob sich das neue Wechselkennzeichen bei Ihnen rechnet.